Плюсы и минусы нового закона о коллекторах с 1 января 2017

Актуализировано 01.09.2019

Автор: Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

С первого числа января 2017 года, в юридическую силу вступил закон о коллекторах. Государственная дума начала разрабатывать его еще в середине 2016 года, но каждый раз вносились те или иные изменения, находились слабые стороны и противоречивые положения, поэтому его приходилось редактировать.

Именно этим объясняется такой долгий срок его создания и утверждения. Теперь, благодаря новому законодательству, полномочия их четко ограничены и не могут превышать установленные рамки. Соответственно, самоволию в выборе методов взыскания долгов такими агентствами пришел конец.

О чем новый закон о коллекторах

Новый закон о коллекторах с 1 января 2017 имеет следующие положения, позволяющие установить полномочия агентств по взысканию долга, а также права и обязанности должника:

• Способы взаимодействия между сторонами;
• Письменные просьбы;
• Кто взыскивает задолженность;
• Какие методы используют при взыскании долга;
• Почему нельзя использовать социальные сервисы;
• Правила и принципы распространения информации;
• Обработка персональных данных и другое.

Таким образом, закон о коллекторских агентствах получился достаточно обширным, охватывающим все стороны взаимодействия между должником и взыскателем долга. Благодаря ему граждане, которые по каким-либо причинам не смогли своевременно выплатить долг, чувствуют себя защищенными и уверенными в своей личной неприкосновенности.

📝Вам также может быть полезна статья Как избавиться от кредита законным способом

Где посмотреть новый закон о коллекторах

Закон для коллекторов с 1 января 2017 года можно увидеть в любом правовом источнике, например, в «КонсультантПлюс», «Гарант» и так далее. Также можно скачать документ здесь.

Такая доступность федерального закона позволяет изучить его положения всем желающим и без проблем применять их при общении с коллекторами. Написан он простым языком, без сложных оборотов и терминов, что делает его использование в реалиях современной жизни удобным и понятным даже для человека, не имеющего профильного юридического образования.

Основные изменения законодательства о взыскании долгов

Основными изменениями является то, что деятельность компаний по взысканию долга теперь регулируется строже. Однако, далеко не всегда имеется возможность доказать, что права гражданина были нарушены.

Кроме того, были изменены и положения, касающиеся работы с МФО, что тоже позволило защитить интересы заемщика в первую очередь и урегулировать вероятность возникновения глобальных конфликтов.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Изменения в новом законе о коллекторах

Вопрос о том, на что имеют право коллекторы, интересует многих «задолжавших», но однозначного ответа на него нет.

Новые положения лишь ограничивают рамки того, что им делать запрещено. В остальном же, все остается, как и прежде – контактировать и просить вернуть долг не возбраняется.

Что запрещено коллекторам по новому закону

Новый закон о коллекторах 2017 года четко говорит о том, что они не имеют права использовать многие методы «выбивания» долга, например:

• Применять угрозы расправы;
• Использовать физическую силу;
• Унижать честь и достоинство, порочить репутацию должника;
• Оказывать прочее психологическое воздействие;
• Портить и уничтожать имущества должника;
• Использовать методы, несущие угрозу здоровью и жизни человека;
• Употреблять ненормативную лексику и оскорбительные выражения при общении;
• Намеренно вводить должника и его родственников в заблуждение с целью получить долг и так далее.

Кроме того, есть еще ряд действий, которые разрешено использовать агентствам по взысканию задолженности в «ограниченном» режиме.

На что имеют право коллекторы по закону

В 2017 году права коллекторов по новому закону хоть и несколько ограничены, но все же, как и прежде, они имеют возможность контактировать с должником и просить его вернуть долг компании, которой он задолжал.

Однако проходить это все должно в вежливой и уважительной форме. Вот основные способы коммуникации между сторонами:

• Телефонные переговоры;
• Личное общение при встречах;
• Электронная почта;
• СМС;
• Скайп;
• Почтовые отправления по месту фактического нахождения и так далее.

На этом небольшой список «полномочий» коллекторов исчерпан. Однако, федеральным законом не возбраняется применять и другие методы коммуникаций и воздействий на должника.

Если должник даст свое согласие на использование прочих методов связи с ним или воздействия, то можно их применять на законном основании. Отменить такое согласие можно в любой момент.

Отправлять согласие необходимо либо в агентство, либо же в компанию, которой задолжали.

Когда могут звонить коллекторы по закону 2017

В каие периоды времени не могут звонить коллекторы:

• В рабочие дни – с 22 до 8 часов;
• В выходные и праздники – с 20 до 9 часов.

Кроме того, они не имеют права звонить более чем 16 раз за месяц, и более 2 раз за день, также запрещено звонить больше четырех раз за одну неделю.

В этом и заключается ответ на вопрос сколько раз в день могут звонить коллекторы.Таким образом, правительство постаралось полностью оградить должников от неудобств, связанных с постоянными звонками.

📝 Вам также может быть интересна статья Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами

Нередки и случаи, в которых взыскание долга может быть приостановлено или же полностью отменено. К таким ситуациям относятся случаи, когда:

• Должник умер, и наследники отказались от наследства;
• Гражданин получил инвалидность 1 группы;
• Должник признан недееспособным;
• Человек находится на лечении в стационаре.

При возникновении всех перечисленных выше ситуаций, в соответствии с новым законодательством, взыскание долгов прекращается полностью.

Коллекторы МФО

Закон затронул не только взыскание долга банками, но и отношения микрофинансовых организаций и должников.

В частности, это касается начисляемых процентов на сумму долга. Таким образом, закон позволяет не переживать о том, что из 10 тысяч рублей задолженности буквально через пару месяцев сумма вашего долга станет трехзначной.

Но при этом, размер пеней и штрафов может достигать двукратного размера основного долга. Кроме того существуют и другие особенности.

Правило о процентных начислениях распространяется только на займы, взятые с 1 января 2017 года.

Таким образом, новый закон не только защищает должников от неправомерных действий, но и гарантирует финансовую «стабильность» и отсутствие долговой ямы из которой невозможно выбраться.

Недостатки нового закона о коллекторах 2017

Как и многие другие законы РФ, антиколлекторский закон имеет ряд недостатков:

• Описаны правила сотрудничества только с основными кредитными организациями;
• Далеко не всегда требования и нормы звучат четко – в некоторых из них есть оговорки и условия, которые позволяют пытливым умам найти лазейки;
• Кроме того, ответственности «взыскивающих долги» за нарушения практически нет;
• Не предусматривает правил действия в нестандартных ситуациях – в основном он рассчитан на «обыкновенные» банковские операции и взыскание долгов по ним.

Кроме того, новый закон о коллекторах 2017 не в полной мере описывает все нюансы взаимоотношений между агентством и должником. Например, если должник живет с родственниками и ему звонят на домашний телефон – не всегда соблюдается требование не тревожить родных человека.

Также он имеет и другие недочеты, однако однозначно судить о его эффективности достаточно сложно.

Конечно, закон является обширным и всеобъемлющим, однако до полного совершенства ему далеко. Еще не однажды придется внести в него изменения – не только ввиду его правового несовершенства, но и исходя из часто меняющихся реалий современной жизни в целом и структуры банковской системы в частности.

Читайте также

📝 Подробно и понятно о банкротстве физических лиц

📝 Сколько на самом деле стоит процедура банкротства физического лица

Ответы на часто задаваемые вопросы по новому коллекторскому закону

• Имеют ли право коллекторы развесить в моем подъезде или офисе мои фотографии и данные о том, какую сумму я должна, с указанием моих ФИО и прочей личной информации?

Ответ. Нет, не могут, по ряду причин:

1. Использование фотографий регулируется законодательством РФ и без вашего согласия размещать их в публичных местах или использовать для других действий нельзя;
2. Банк или МФО передают такому агентству ваши персональные данные, однако разглашать их никто не имеет права;
3. Новый закон о коллекторах запрещает использовать такой метод взыскания долга, так как это давление на должника.
4. В какие дни и как часто могут проводить «беседы» о задолженностях при личной встрече?

В соответствии с новым законом, встречи – не чаще, чем раз в неделю, при этом в рабочие дни нельзя тревожить задолжавшего человека с 22 до 8 часов, а в праздники и выходные с 20 до 9 часов соответственно.

• Что делать, чтобы банк или МФО не передало право взыскания моего долга коллекторам? Есть ли лазейка?

Ответ. Лазеек нет, но есть права. Отправьте в банк уведомление о том, что со сторонними лицами, взыскивающими задолженность разговаривать не будете. Оформляется правильно это уведомление отдельным документом.

Кроме того, вы можете в любой момент до передачи долга другой компании отозвать из банка согласие на использование и обработку персональных данных. В этом случае, передать долг банк также не сможет.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно