Что делать, если звонят коллекторы

01.09.2019

Автор: Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

В 2016 году принят закон, который направлен на регулирование деятельности банковских учреждений, микрофинансовых организаций и так называемых «коллекторских агентств» в отношении взыскания просроченных долгов (Федеральный закон № 230-ФЗ). Закон вступил в силу с 01 января 2017 года и существенно ограничил методы, которыми могут пользоваться кредиторы.

Что могут делать взыскатели долгов:

• встречаться с должником лично или разговаривать по телефону;
• отправлять сообщения на мобильный телефон, электронную почту;
• напоминать о наличии просроченного долга и необходимости его погашения, отправляя почтовые уведомления на домашний адрес должника.

Как показывает практика, основной формой воздействия становятся звонки коллекторов. Иногда они сопровождаются не совсем корректными или незаконными действиями со стороны взыскателей долга. Закон ограничивает возможности таких агентств.
Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Сколько могут звонить коллекторы

Начиная с 2017 года, представители коллекторских организаций могут напоминать о долге ограниченное количество раз:

1. По телефону — один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
2. Посылая сообщения, за исключением почтовых уведомлений, — два в сутки, четыре в неделю и шестнадцать сообщений в месяц.

Звонки и сообщения должны приходить в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов, в будни с 8 до 22 часов.

При этом по закону не ограничивается количество почтовых уведомлений.

Прекращаются звонки от коллекторских агентств после выплаты долга, истечения срока исковой давности по просроченному кредиту, принятия судом решения о взыскании задолженности или признании человека банкротом.

Как разговаривать с коллекторами

По закону, коллектор обязан назвать свою фамилию, должность и организацию, откуда он звонит. Телефонный номер должен быть виден абоненту. Говорить номера договоров и суммы просрочки он может только должнику, его законному представителю или поручителю по кредиту.

Неправомерными со стороны кредитора (взыскателя долга) являются действия:

• угрозы жизни и здоровью должника, членам его семьи;
• порча любого имущества;
• попытки проникновения в жилище, без согласия должника;
• угрозы применения санкций, предусмотренных административным или уголовным законодательством;
• разглашение информации по неисполненным обязательствам третьим лицам.

Куда жаловаться на коллекторов за звонки

Прежде чем начинать жаловаться на действия коллекторов, необходимо выяснить остался ли договор у кредитной организации, а взыскание передано другой организации, или кредит перешел к этой фирме по договору уступки требования.

Если договор остался у банка, а организация, из которой поступают звонки, уполномочена им на возврат задолженности, то жаловаться можно и нужно в первую очередь в сам банк и ЦБ РФ. Вероятно, после этого коллекторы перестанут донимать должника.

На действия компании, которая выкупила просроченный долг у банка можно пожаловаться в Роскомнадзор и ассоциацию коллекторских агентств, при условии, что взыскатель входит в эту ассоциацию. Большинство проблем решаются таким образом.

Жалобы можно отправлять через интернет-приемные надзорных организаций или письмом с уведомлением о получении. К такому обращению необходимо приложить копию записи телефонных звонков, распечатку из компании оператора связи с указанием времени разговора и других доказательств, оказываемого давления.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Родные и близкие должника не несут ответственности за долги совершеннолетнего дееспособного родственника. Исключением из этого правила могут быть наследники, супруги или поручители.

Взыскатели долга имеют право звонить знакомым или родственникам в поисках контактов человека, у которого просроченная задолженность, если данные указанные в договоре оказались не верны (сменил место жительства, телефон и т. д.). Угрожать, заставлять выплатить долг, раскрывать информацию о кредитном договоре и сумме они не имеют права.

Родственники могут отказаться от общения с кредитором или уполномоченными им лицами без каких-либо санкций со стороны закона.

Коллекторы звонят на работу что делать

Организация, которая требует возврата просроченной задолженности по кредиту, может позвонить на работу должнику и попросить подойти его к телефону. Звонить в его отсутствие, разглашать коллегам или начальству сведения о размере задолженности по долгу их сотрудника, преувеличивать последствия для клиента они не могут по закону. В этом случае их можно привлечь за разглашение персональных данных или распространение сведений о банковской тайне.

Кроме того, после таких звонков могут наступить и негативные последствия для человека, просрочившего платежи по кредиту. Иногда такие звонки заканчиваются увольнением должника.

А распространение заведомо ложных (порочащих) сведений может стать поводом для обращения в судебные инстанции с заявлением о защите чести, достоинства и выплате моральной компенсации.

Также рекомендуем прочитать статью Как избавиться от кредита законным способом

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Позвонить по чужому долгу сотрудники фирмы-взыскателя могут, разыскивая должника, который оставил контакты своих знакомых или коллег в банке. Побеспокоить могут и в ситуации, когда номер домашнего или мобильного телефонов раньше принадлежал получателю просроченного кредита.

Разговаривать с коллекторами нет необходимости. Можно объяснить, что данное лицо и его местонахождение неизвестно, а в случае повторных звонков или угроз не замедлят появиться жалобы на действия коллекторского агентства.

Если не брали кредит, то можно обратиться к банку, взять справку о том, что кредитный договор не подписывали и выслать ее копию организации, которая занимается просрочкой. В большинстве случаев, таких действий оказывается достаточно, чтобы коллекторы перестали беспокоить.

Как бороться с коллекторами

Методов борьбы с неправомерными действиями при требовании просроченного долга достаточно много. Если коллекторы донимают звонками, беспокоят ночью, требуют долг, то пожаловаться на их действия можно в контролирующие деятельность таких компаний органы. Это Роскомнадзор, ассоциация коллекторских агентств.

За распространение несоотвествующих действительности сведений, которые порочат человека, коллекторское агентство привлекут к административной, а ее сотрудников могут привлечь к уголовной ответственности. Это повод подать в суд иск о возмещении морального вреда.

Если действия кредиторов, направленные на погашение задолженности, переходят рамки закона и сопровождаются угрозами, порчей имущества, попытками проникновения в жилье, то такая ситуация становится поводом для обращения в полицию и прокуратуру. Такую ситуацию можно расценить как вымогательство (статья 163 уголовного кодекса).

Обращение в прокуратуру

Обращаться в прокуратуру стоит с просьбой оценить законность действий коллекторской организации или кредитора (например, попадают ли их угрозы под статью о вымогательстве). Вторым поводом для заявления может стать отказ полиции в возбуждении против взыскателей уголовного дела по угрозам в адрес должника и его близких, порчи имущества и т. д.

В жалобе подробно описываются все противоречащие законодательству действия коллекторов. К ней необходимо приложить все собранные доказательства: записи звонков с угрозами, протоколы полиции, копию заявления на проверку фактов противозаконного воздействия на должника или его родственников, знакомых и т. д.

Ответы на часто задаваемые вопросы по общению с коллекторами

Если истек срок исковой давности, могут ли коллекторы беспокоить бывшего кредитополучателя?

По общему правилу, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. Однако, признать пропущенным его может только суд. При этом обратиться с просьбой о проверке срока исковой давности имеет право ответчик в деле о взыскании просроченных долгов. Восстановить течение сроков очень просто: если наличие задолженности будет признано кредитополучателем и суду предъявлены неоспоримые доказательства такого признания.

Агентства по взысканию долга могут звонить и после истечения такого срока, рассчитывая на добровольный возврат просрочки или, в ситуации, когда клиент неверно посчитал дату окончания обязательств.

Кредитный договор с банком не заключался, а коллекторская фирма настаивают на долге. Что делать?

Доказать, что данный долг не принадлежит конкретному человеку, которого «достают» взыскатели. Обратиться в банковское учреждение за справкой об отсутствии задолженности и предъявить ее коллекторам.

Также рекомендуем прочитать статью Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Испортят ли кредитную историю действия взыскателей долгов?

Кредитная история испорчена уже самим фактом наличия просрочки и ее длительности. Однако чем меньше времени пройдет до момента погашения просроченного обязательства, тем меньше влияния на дальнейшее получение кредитов окажет такая просрочка. Кроме того, следует проконтролировать сведения о закрытии долга в кредитной истории.
Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно