Подробно и понятно о банкротстве физических лиц

Актуализировано: 01.09.2019

Автор: Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

В законодательстве РФ существует закон, позволяющий физическим лицам при определенных условиях признавать себя банкротами. В 2017 году выпущен новый вариант закона, содержащий поправки.

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Принятие закона о банкротстве для лиц, имеющих долг не менее 500 тысяч рублей и просрочку платежа сверх трех месяцев, сделало возможным законным способом решить вопрос сложного долга.

По сути – это признание отсутствия возможности выплатить взятую в заем сумму полностью, сделанное в официальной форме. Проблема имеет следующие варианты решения:

• Подписание мирового соглашения;
• Реструктуризация долга;
• Распродажа имущества, принадлежащего должнику с полной или частичной выплатой долгов.

Для того, чтобы бремя решения возникшего разногласия между заемщиком и кредиторами взяло на себя государство, необходимо наличие определенных обстоятельств:

1. Размер долга начинает учитываться с суммы, равной 500 тысячам рублей
2. Выплаты были прекращены 3 месяца назад или ранее

Если размер долга превысил эту сумму, а денег на выплату недостаточно, то начать возбуждать процедуру банкротства – это обязанность физического лица, а не его право.

Если есть веские доказательства, которые должник может предоставить, что и в ближайшее время свои обязательства он не сможет выполнить, то есть возможность признания себя банкротом и до начала наступления этих условий.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Положительные стороны

• Долг «замораживается» и перестает расти после признания банкротства, т.к. отменяются штрафные санкции за его просрочку.
• Приобретая официальный статус «банкрот» должник становится защищенным от угроз коллекторов и притязаний кредиторов.
• Появляется возможность реструктуризации долга. Со своими кредиторами договариваются об изменении условий выплаты. Хорошим вариантом, когда соблюдены интересы обеих сторон, может быть уменьшение выплат, производящихся каждый месяц, а также увеличение времени, за которое долг должен быть погашен. Возможен вариант, когда выплачиваются только проценты без погашения основного долга.
• Эти преимущества могут касаться поручителей и законных наследников. Процедуру даже в случае смерти должника возможно инициировать.

Минусы

• На торги выставляется все существенное имущество должника, за исключением личных вещей, призов и государственных наград.
• Чтобы иметь возможность нового оформления кредита придется подождать 5 лет.
• После оглашения решения суда должник на 3 года лишается возможности занять руководящую должность, а также регистрировать свой бизнес.
• Должник не имеет возможности распоряжения имуществом, принадлежащим ему. Эта функция передана финансовому управляющему, услуги которого при этом оплачиваются должником.
• Запрет на выезд из страны.

Начало процедуры банкротства физического лица

Следует собрать документы на банкротство физического лица, которые в дальнейшем будут приложены к заявлению. Это займет некоторое время, но лучше хорошо подготовиться. Документы одинаковы для всех регионов Российской Федерации:

1. Заявление с просьбой признания банкротства. (Пример заполнения можно посмотреть здесь)
2. Свой паспорт.
3. ИНН.
4. Копию СНИЛСа.
5. Кредитные договоры и другие подобные документы.
6. Справку о трудовой занятости.
7. Справку с места работы о ежемесячных доходах.
8. Для индивидуального предпринимателя – выписку из ЕГРИП.
9. Для имеющего статус безработного – справку из ЦЗН.
10. Документы, подтверждающие отсутствие объявления себя банкротом за последнее время.
11. Опись имущества, находящегося в собственности.
12. Сведения о наличии счетов в банках.
13. Список кредиторов, их реквизиты и сумму задолженности каждому.
14. Медицинские справки о заболеваниях, требующих больших затрат.
15. Свидетельство о браке или разводе.
16. Справка о наличии нетрудоспособных иждивенцев.
17. Квитанцию уплаты госпошлины для суда.

Прохождение процедуры банкротства

Процедура банкротства физического лица включает в себя несколько ключевых этапов:

1. Должник или кредитор лично обращается в Арбитражный суд, находящийся по месту регистрации. Существуют определенные правила, как оформить банкротство физического лица, выполнение которых необходимо:

• Заполнить по всем правилам заявление о банкротстве физического лица по существующему образцу самостоятельно или с помощью юриста и приложить к нему пакет собранных документов.
• Кроме оплаченной госпошлины, размер которой в 2017 году составляет 300 рублей, истец должен внести на депозит суда 10 тысяч рублей за работу финансового управляющего.

В заявлении указывается один из существующих «СРО арбитражных управляющих», из которого суд по своему усмотрению назначит финансового управляющего.

2. На первом заседании суда назначат финансового управляющего, в ведение которого переходят функции по управлению имуществом должника. Не являясь заинтересованным лицом, финансовый управляющий занимается объективным выяснением всех обстоятельств дела. Он является связующим звеном между всеми участника предстоящей процедуры.

Главные функции финансового управляющего:

• Контроль средств.
• Если у банкрота имеются свои должники, не выполняющие перед ним свои обязательства, то финансовый управляющий может начать требовать с них возврат долга через суд.
• Создавать опись имущества и проводить его оценку. При этом он должен разграничить все имущество на подлежащее продаже, и то, которое нельзя реализовывать. Организовывать процесс продажи.
• Финансовый управляющий обязан пресекать действия должника, если он пытается до продажи переписать свое имущество на других лиц.
• Распределять денежные средства после продажи имущества между кредиторами, если их несколько.
• Оспаривать некоторые сделки, совершенные должником за последнее время, например, дарение автомобилей или недвижимости своим родственникам.
• Осуществлять контроль исполнения нового графика выплат, если утвержден план реструктуризации.
• Выявлять попытки сокрытия имущества и другие нарушения. Они могут повлечь за собой прекращение процесса банкротства и возбуждение дела против самого должника. Поэтому с финансовым управляющим лучше быть честным.
• Проводить собрания кредиторов, информированить их о состоянии дел.
• Составление собственных отчетов.
• Публикации сведений в газете «КоммерсантЪ». Расходы за публикацию несет при этом должник.

3. Ожидание решения суда.

Судебная практика производства подобных дел говорит о том, что существуют четыре основных варианта принятых решений:

• Провести реструктуризацию долга;
• Заключить мировое соглашение;
• Объявление должника банкротом;
• Отклонение искового заявления из-за отсутствия признаков банкротства.

✔Реструктуризация долга

Суть реструктуризации – переоформление договора кредита, где будут указаны новые условия выплаты долга:

• график платежей – меняются даты взносов;
• изменение валюты кредита;
• увеличение срока выплаты;
• «кредитные каникулы» –должник выплачивает только проценты за пользование деньгами.

✔Мировое соглашение

Заключение возможно при одобрении, как должником, так и кредиторами. Утверждает его суд. Финансовый управляющий перестает быть участником дела. Должник приступает к выполнению новых обязательств.

Мировое соглашение принимается только один раз. Если должник нарушит условия соглашения, то дело о банкротстве возобновляется и сразу выдается постановление на реализацию имущества.

✔Реализация имущества

При объявлении должника банкротом реализация имущества происходит с помощью торгов. Порядок реализации разрабатывает финансовый управляющий. Вырученные при продаже денежные средства должны быть распределены между всеми кредиторами. Если их несколько, пропорционально долгу перед каждым из них.

4. Завершение процедуры банкротства.

Когда завершены все стадии процедуры банкротства, гражданину присваивается статус банкрота. После этого течение трех лет он лишается права находиться на руководящих должностях в любых организациях. В течение пяти лет при возникновении необходимости нового кредита, он обязан сообщать о своем статусе банкрота. Алиментные обязательства обязательны для выполнения в любом случае.

Сроки и стоимость банкротства физлица

Производство процедуры  банкротства занимает немало времени. В среднем – от 12 до 15 месяцев.

Стоимость услуг при банкротстве:

• Оплата госпошлины при подаче заявления – 300 рублей;
• Оплата за услуги финансового управляющего от 25 тысяч рублей;
• Плата за публикацию сведений в газете «КоммерсантЪ» ~ 7000 рублей зо каждую. Понадобится несколько;
• Возможные почтовые расходы от 3000 до 10000 рублей
• Затраты на юриста при необходимости.

Согласно существующей судебной практике стоимость банкротства физических лиц начинается от 50 0000 тысяч рублей — та сумма, которую надо иметь при себе единовременно. Подробнее о стоимости услуги по банкротству физлиц напишем в следующей статье.

Часто задаваемые вопросы и ответы на них

1. Вопрос: Каким судом рассматриваются дела о банкротствах физических лиц?

Ответ: Такие дела должен рассматривать Арбитражный суд, находящийся по месту жительства истца, который должен представить документы, подтверждающие его регистрацию в указанном месте.

2. Вопрос: Нужно ли при производстве процедуры о банкротстве физического лица производить оплату финансовому управляющему каждый месяц?

Ответ: Нет, оплата за деятельность финансового управляющего производится один раз.

3. Вопрос: Саморегулируемые организации надо искать самому или это сделает суд?

Ответ: Вам самому надо выбрать «СРО арбитражных управляющих» и указать его в заявлении при подаче в суд. Выбрать из него конкретного человека – задача суда.

4. Вопрос: как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Ответ: Собрать комплект необходимых документов, приложить их к заявлению и отнести в Арбитражный суд, находящийся по месту своей регистрации.

Если статья была информативной, оцените ее звездами ниже

Нужна консультация юриста?

Задайте вопрос в комментариях или оставьте заявку юристу своего города в специальной форме.